建筑专业（中级辅导）：建设项目风险管理与工程保险(下)
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| (中国经济师考试网 2008-3-11 15:53:42 阅读次数：次) |
(1)有限责任保证期，主要承保在保单上载明的保证期内，因承包人履行工程合同所规定的保证期责任而进行整修保养的过程中，因保险责任范围内的风险所造成工程标的的损失，对于火灾、爆炸以及自然灾害造成的损失一概不负责。
(2)扩展责任保证期，是指在承保上项责任的同时还对保证期开始前已存在并由原材料缺陷、工艺不善等原因所造成在保证期内保险财产的损失负责赔偿。同样对于火灾、爆炸以及自然灾害造成的损失不负责。对于第三者责任也不予承保。
4、保险期限的扩展
在保险单规定的保险期内如工程不能完工，经投保人申请并加缴规定的保费后，可签发批单延长保险期限。
例25．建筑工程保险加保扩展责任保证期，保险人对于( )造成的损失一概不负责。
A．火灾
B．保证期开始前已存在的工艺不善
C．爆炸
D．保证期开始前已存在的原材料缺陷
E．自然灾害
答案：ACE
(七)被保险人义务
被保险人及其代表应严格履行下列义务：
(1)投保时应对投保申请书中列明的事项以及保险公司提出的其他事项做出真实、详尽的说明或陈述。
(2)被保险人应按照保险双方约定的期限交付保险费。
(3)被保险人应当遵守国家有关部门制定的有关安全生产的各项规定，并采取合理的预防措施，避免或减少保险工程建设场地意外事故的发生。
(4)被保险人应为保险人检查保险工程和财产的安全提供方便，对保险人方面提出的合理防损建议应认真考虑，并付诸实施。
(5)发生保险事故后，被保险人应采取一切必需的措施将损失减少至最低限度，同时通知保险公司勘查现场。为便于调查，在保险人检验损失前应保护好事故现场，如施工确有需要，必须进行抢修的，应当保存能反映损失情况的资料，并提供书面详细经过。
(6)保险单的内容等如有变化，被保险人应及时书面通知保险人，以办理批改手续。
被保险人应履行以上各项义务，否则，保险人有权终止保险合同或拒绝赔偿。
(八)赔偿处理
接到出险通知后，详细记录出险日期、工程出险部位、估计损失情况等，并立即组织人员到现场勘查定损；经核实后及时赔付。
(1)被保险人在索赔时除提供事故报告外还须提供保险单、损失清单、账册等保险公司认为有必要提供的单证。
(2)保险财产发生损失，保险人的赔款以恢复现状为限，残值应予扣除。
(3)保险人可有三种赔偿方式，即以现金支付赔款；修复或重置；赔付修理费用。具体采用哪种方式应视具体情况与被保险人商定。但保险人的赔偿责任就每一项或每一件保险财产而言不得超过其单独列明的保额，就总体而言不得超过保单列明的总保险金额。
(4)如果保额低于规定的要求，保险公司就要按比例承担赔偿责任，即：
赔款金额=损失金额X某项目现行保额/某项目按规定应投保金额。
(5)损失赔付后，保额应相应减少，要出具批单说明保险财产哪一项从何时起减少多少保额，要与明细表中的保险财产项目取得一致。对减少部分的保额不退回保费。如果被保险人要求恢复保额，也应出具批单说明从何时起至何时止对何项保险财产恢复多少金额，并对恢复部分按日比例增收保费。
(6)如同一保险财产损失存在着一种以上的保险保障，不论该保险赔偿与否，保险公司按该种保险的保险单保额与所有保单保额之和的比例承担保险责任。
案例1（2005考题）
某商业和办公楼项目，高29层，钢筋混凝土结构，建筑面积45000平方米，业主为某一房地产开发公司。该项目的概算总投资为23000万元。业主通过招标确定某一国内建筑施工企业为土建工程总承包单位，其合同总价为16000万元。该项目的钢结构和玻璃幕墙工程由业主指定分包，其合同价分别为1000万元和1300万元。该土建总包单位将桩基工程分包给桩基施工单位，其分包合同总价为800万元。业主投保了建筑工程一切险，并附加第三者责任险。建筑工程保险项目的免赔额为3万元。
根据题意，回答案下列问题：
1.该项目的建筑工程一切险的被保险人包括（ ）。
A.房地产开发公司
B.土建工程总承包单位
C.钢结构和玻璃幕墙工程分包单位
D.玻璃幕墙的玻璃制造商
答案：C
2.该项目的建筑工程一切险的保额是（ ）万元。
A.16000
B.17500
C.18300
D.23000
答案：D
3.桩基工程施工中，由于施工单位不慎，使工地边的水管爆裂，业主和承包单位积极进行了抢修，但是还是造成15万元的直接损失和5万元的工期索赔损失。作为投保人，业主向保险公司提出索赔。保险人的赔款额是（ ）万元。
A.12
B.15
C.17
D.20
答案：A
4.工程竣工交付使用1年内，完成了项目决算，该项目的实际总投资达到28000万元。某天在楼内发生火灾，造成了2500万元的损失。火灾的原因是烟蒂引燃地面材料且地面材料的阻燃不符合规范要求所致。以下有关火灾赔偿的说法中，正确的为（ ）。
A.保险人应按实际损失赔偿
B.保险人应按23000/28000的比例赔偿
C.保证期内的火灾造成的损失，保险人不予赔偿
D.由于火灾是由烟蒂引燃地面材料且地面材料的阻燃不符合规范要求所致，属因原材料缺陷造成其它保险财产损失，保险人应予理赔
答案：C
二、安装工程一切险
安装工程保险是以设备的购货合同价和安装合同价加各种费用或以安装工程的最后建成价格为保额的，以重置基础进行赔偿的，专门承保以新建、扩建或改造的工矿企业的机器、设备或钢结构建筑物在整个安装、调试期间，由于保险责任范围内的风险造成的保险财产的物质损失和列明的费用的保险。建筑工程保险和安装工程保险在形式和内容上基本一致。是承保工程项目相辅相成的两个险种，只是安装工程保险针对机器设备的特点，在承保和责任范围方面与建筑工程保险有所不同。
(一)被保险人
安装工程责任方主要有：业主(应对自然灾害及人力不可抗拒的事故负责)；承包人（应对不属于卖方责任的安装、试车中的疏忽、过失负责)；卖方(应对机器设备本身问题及技术指标导致安装试车过程中的损失负责)。由于安装期间发生损失的原因很复杂；往往各种原因交错，难以截然区分，因此，将有关利益方，即具有可保利益的，都视为安装工程险项下；的共同被保险人。安装工程保险的被保险人，大致有以下各方：
(1)所有人。
(2)承包人。
(3)分承包人。
(4)供货人，即负责提供被安装机器设备的一方。
(5)制造人，即被安装机器设备的制造人，但因制造人的过失引起的直接损失，即本身部分，在任何情况下都应除外，不包括在安装工程险责任范围内。
(6)技术顾问。
(7)其他关系方。
(二)保险项目及保险金额
1．被保险人可按不同保险项目确定保险金额
(1)安装项目。这是安装工程险承保的主要保险项目，包括被安装的机器设备、装置、物料、基础工程以及工程所需的各种临时设施如水、电、照明、通讯等设施。适用安装工程险保单承保的标的，大致有三种类型：
①新建工厂、矿山或某一车间生产线安装的成套设备。
②单独的大型机械装置如发电机组、锅炉、巨型吊车、传送装置的组装工程。
③各种钢结构建筑物如储油罐、桥梁、电视发射塔之类的安装和管道、电缆的铺设工程等。这部分的保险金额的确定与承包方式有关，在采用完全承包方式时，为该项目的承包合同价；由业主投保引进设备时，保险金额应包括设备的购货合同价加上国外运费和保险费、国内运费和保险费、关税和安装费(人工、材料)
(2)土木建筑工程项目，指新建、扩建厂矿必须有的工程项目。
(3)安装施工用机器设备。保险金额按重置价值计算。
(4)业主或承包人在工地上的其他财产。保险金额可与被保险人商定，但最高不能超过其实际价值。
(5)清理费用。此项费用的保险金额由被保险人自定并单独投保，不包括在工程合同价内。保险金额对大工程一般不超过其工程总价值的5％；对小工程一般不超过工程总价值的10％。
以上各项之和即可构成安装工程保险物质损失部分总的保险金额。
2．被保险人可以以工程合同规定的工程概算总造价确定投保金额
被保险人应做到的几点与建筑工程险的要求一样，在此不再详述。
(三)保险责任
安装工程一切险的保险责任与建筑工程一切险基本相同，主要承保保单列明的除外责任
以外的任何自然灾害和意外事故造成的损失及有关费用。
(四)除外责任
安装工程一切险的除外责任与建筑工程一切险的除外责任基本相同，第1、2两条除外。下面解释第1、2两条：
(1)因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用，都属于除外责任范围。值得注意的是，安装工程险只对设计错误等原因引起保险财产的直接损失及其有关费用不予负责赔偿，而对由于设计错误等原因造成其他保险财产的损失还是予以负责的。因为设计错误等原因造成保险财产的直接损失，被保险人可根据购货合同向设计者或供货方或制造商要求赔偿。
建筑工程保险也不承保设计错误等原因引起的保险财产本身的损失及费用，同时也不负责因此种原因造成其他保险财产的损失和费用。
(2)由于超负荷、超电压、碰线等电气原因造成电气设备或电气用具本身的损失，安装工程险不予负责。也就是说，安装工程险只对由于电气原因造成其他保险财产的损失予以负责赔偿。而建筑工程险对于此种原因造成的任何损失都不负责。
例26．安装工程险物质损失部分的除外责任不包括( )。（2004考题）
A．盘点时发现的短缺
B．因原材料缺陷引起的保险财产本身的损失
C．设计错误造成其他保险财产的损失
D．维修保养费用
答案：C
(五)费率确定
安装工程保险的费率亏应按不同类型的工程项目确定，主要考虑以下因素：
(1)工程本身的危险程度，工程的性质及安装技术难度。
(2)工地及邻近地区的自然地理条件，有无特别危险存在。
(3)最大可能损失程度及工地现场管理和施工及安全条件。
(4)被安装机器设备的质量、型号。
(5)工期长短及安装季节，试车期和保证期的长短。
(6)承包人及其他工程关系方的资信，施工人员的技术水平和管理人员的素质。
(7)同类工程以往的损失记录。
(8)免赔额的高低及特种危险的赔偿限额。安装工程险也要规定特种危险的赔偿限额，即由地震、海啸、洪水、暴雨和风暴特种危险造成保险物质损：失的赔偿总额。不论发生一次或多次事故，赔偿均不能超过该限额。限额的高低应根据工地自然地理条件，以往发生这类灾害的记录以及工程本身的抗灾能力等因素研究确定。遭受这类灾害可能性大的工程，限额应稍低十些，反之，可稍高些。总的幅度，可按物质损失部分总的保险金额的50％～80％之间掌握，对于这类风险不大或基本上没有的地区，也可不规定。同时，还应注意，安装工程险的费率主要有以下几类： |
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