建筑专业（中级辅导）：建设项目风险管理与工程保险(上)
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| (中国经济师考试网 2008-3-11 15:51:38 阅读次数：次) |
恶劣气候系指偶尔发生的超出正常规律的气候变化，如长时间的暴雨、台风、酷暑等都会给工程实施带来不便，从而增加工程成本。
恶劣的环境系指施工现场周围客观存在的严重制约因素：例如施工地点距离核反应堆过近，有可能受核辐射威胁，工程选址于震后灾区，周围场地或交通要道堵塞，道路工程可能穿越的地方以前曾被埋设地雷，战后恢复并未能完全排除全部地雷。这些隐患都会成为业主或投资商的负担。
(3)恶劣的现场条件
工程的现场条件受多种因素影响，特别是进出场通道，供排水设施；供电、供气的可能性，夜间或节假日加班作业的可能性等等。位于闹市区的工程项目虽然供排水、供电、供气都不成问题，但材料进出及夜间或节假日加班就没有可能。这样，工程的施工期必然拖长，从而推迟了投产时间，加大成本。位于偏僻地区的工程，则存在供电工供水困难，同样构成施工制约条件。
现场条件中更大的制约因素是工程地质条件差。如果土壤地质水文条件属于未知或已有资料不准确，这种情况轻则导致修改设计和施工方案，重则发生工程毁坏、人员伤亡。这类事故一旦发生，虽然可以向保险公司索赔，但业主或投资商也难免不受其害。
(4)地理环境不利
地理环境系指工程所在地的位置及周围环境。地理位置是相当重要的施工条件。如果工地远离港口或处于内陆国家，进口设备材料因远距离运输而加大成本。
4．特殊风险
特殊风险系指根据FIDIC条款应由业主承担的风险。这些风险包括：
(1)在工程所在国发生的战争、敌对行动(不论宣战与否)、外敌入侵等；
(2)在工程所在国发生的叛乱、暴力革命、军事政变或篡夺政权，或发生内战；
(3)由于任何核燃料燃烧后的核废物、放射性毒气爆炸，或任何爆炸性装置或核成分的其他危险性能所引起的离子辐射或放射性污染；
(4)以音速或超音速飞行的飞机或其他飞行装置产生的压力波；
(5)在工程所在国发生的不是局限在承包商或其分包商雇佣人员中间，且不是由于从事本工程而引起的暴乱、骚乱或混乱；
(6)由于业主使用或占用非合同规定提供的任何永久工程的区段或部分而造成的损失或损害；
(7)因工程设计不当而造成的损失或损坏，而这类设计又不是由承包商提供或由承包商负责的；
(8)不论何时何地发生任何因地雷、炸弹、爆破筒、手榴弹或是其他炮弹、导弹、弹药或战争用爆炸物或冲击波引起的破坏、损害、人身伤亡，均应视为特殊风险的后果。
发生上述特殊风险事件，承包商对其后果都不承担责任。因此，这类风险损失只能由业主或投资商承担。而且这类特殊风险给承包商造成的任何损失也都应由业主给予补偿。
例6.以下各种情形中，直接属于业主或投资商风险的有（ ）。（2005考题）
A.合同条款不严谨
B.材料及设备价格不正常上涨
C.承包商项目经理不胜任
D.监理工程师失职
E.承包商克扣或拖欠工人的工资或处理不公，引起公愤导致群体行为越轨
答案：ABDE
(二)承包商的风险
见第七章第二节“承包商的风险管理”。
(三)咨询和监理工程师的风险
1．来自业主的风险
业主聘用工程师作为其技术咨询人，为其项目进行咨询、设计和监理。许多情况下，工程师的任务贯穿于自项目可行性研究直至工程正式验收的全过程。工程师的责任自始至终都是很大的，所承担的风险自然也不会少。归纳起来，来自业主方面的风险主要产生于以下原因：
(1)业主希望少花钱多办事
有些业主不遵循客观规律，对工程提出的要求往往有些过分。例如要求工程标准高、实施速度超出可能性。工程师常常不能说服业主改变观点，不得不勉为其难。这就有可能导致投资难以控制或者质量难以保证，由此而导致工程师的责任风险。
(2)可行性研究缺乏严肃性
有些业主凭着一时的感情冲动或心血来潮，一心只想上项目，委托咨询公司完成可行性研究时常常附加种种倾向性要求。咨询工程师在做可行性研究时，业主的主意已定，可行性研究实则只是出于向上级报批的需要，而不是真正研究项目是否可行。这样，咨询公司的可行性研究实则变成可批性研究。一旦付诸实施，各种矛盾都将暴露出来，而这些矛盾处理不好，所导致的责任自然都得由工程师来承担。
(3)宏观管理不力，投资先天不足
许多业主或投资人只片面追求投资效益，对于如何获得投资预期效益却很少考虑，特别是对项目的宏观管理，既缺乏能力，又缺乏意识，不努力改善投资环境，创造条件，把一切工作全推给咨询公司去办，而咨询公司在许多方面却又不具备条件和相应的权力，因而项目实施严重受阻，而这些责任则通常落在咨询公司身上。
(4)盲目干预
有些业主虽然与工程师签有服务协议书，但并不把权力交给工程师。项目实施期间，随意做出决定，对工程师的工作干扰过多，甚至横加指责，严重影响工程师行使权力，影响合同的正常实施，而责任却由工程师来承担。
2、来自承包商的风险
由于工程师作为业主委聘的工程技术负责人，在合同实施期间代表业主的利益，在与承包商的交往中难免会出现分歧和争端。如果承包商能守合同重信誉，通情达理，则分歧和争端不难解决。但客观实践中，承包商并非都是如此。承包商出于自己的利益，常常会有种种不轨图谋，势必给工程师的工作带来许多困难，甚至导致工程师蒙受重大风险。
来自承包商方面的风险通常有以下情况：
(1)承包商投标不诚实
承包商出于策略需要，投标时往往使用种种不光明正大的手段，例如投钓鱼标，即投标时报价很低，一旦获得项目后，施工过程中层层加码。若工程师不答应，则以停工相要挟。虽然工程师可以凭着合同条款对其惩罚，甚至撤销合同，但这样做的结果对业主并没有什么好处。如果业主对这种结果有所准备，事先采取了预防措施，尚可避免因停工造成的损失。但多数情况下，业主总是希望工程能早日竣工投产，取得效益，对于承包商所采取的钓鱼策略并不曾防范，且承包商若真的因罚款而破产，对业主并不是一件好事，至少工程竣工投产时间要大大推迟。若发生这种情况，业主常常迁怒于工程师，抱怨咨询公司管理不严或迁就承包商，而工程师则有苦难言。
(2)承包商缺乏商业道德
有些承包商缺乏应有的商业道德，对工程师软硬兼施。通常情况下，承包商总是千方百计地争取工程师手下留情，对其履约不力或质量不合要求能网开一面。如果承包商的企图不能得逞，则有可能走向反面，给工程师出难题，蓄意败坏工程师的名誉，以达借业主之手驱逐工程师之目的。
(3)承包商素质太差
承包商的素质太差，履约不力，甚至没有履约诚意或者弄虚作假，对工程质量极不负责，都有可能使工程师蒙受责任风险。虽然工程师有权监督甚至处罚承包商，但由于工程面大，内容复杂，工程师无法时时处处严加监督。承包商弄虚作假蒙混过关的机会很多，且工程的隐患一般不会立即显露。等到真正显露时，固然可以追究承包商的责任，但工程师的责任更难免除。
3．职业责任风险
工程师的职业要求其承担重大的职业责任风险。这种职业责任风险一般由下述因素构成；
(1)设计不充分不完善
在承担设计任务情况下，若设计不充分、不完善，无疑是工程师的失职。但这种情况常常事出有因。例如业主提供的技术资料不全或不准，而工程师又无法亲自取得第一手材料，特别是有关地质、水文的勘探资料。当然，工程师的责任心不强也是这种失职的原因之一。不管出于何种原因，设计不充分不完善而引发的风险损失自然应由工程师承担。
(2)设计错误和疏忽
设计错误和疏忽可以铸成重大责任事故，不仅会造成财产损失，甚至可能发生人员伤亡。一旦发生这种因设计错误或疏忽而造成的风险损失，咨询工程师不仅要承担经济赔偿责任，还要承担相应的刑事责任。
(3)投资估算和设计概算不准
委托服务协议，工程师应完成项目的投资估算和设计概算。然而，成这项工作并非轻而易举，要求咨询工程师对各项经济数据、物价上涨指数、人工费上升指数、银行贷款利息等必须全面掌握，还要对各种静态和动态因素进行正确的分析。工程师必须对由其完成的估算和概算负责。如果工程实施后实际投资大幅度超出其估算和概算，则工程师应承担相当一部分责任。
(4)自身的能力和水平不适应
咨询和监理业务是一项高难度的技术工作，要求担负这项工作的技术人员掌握投资、金融、财会、经济、贸易、法律、工程、物资管理及外语等多学科知识，还要具有在多方位、多领域工作的丰富阅历和经验，要善于处理各种烦杂的事务纠纷，还要有高度的应变能力。施工监理必须熟悉规范、细节、人工以及材料等级和处理方法。除此以外，还必须及时掌握各种发展态势，不断掌握新的知识，而高度的事业心和责任感以及正直、廉洁的道德水平更是不可缺少的。不具备这些条件，就很难完成咨询和监理这一艰难的任务，随之而来的风险自然就难以避免了。
例7．咨询和监理工程师风险主要来源于( )。
A．决策错误风险
B．业主的风险
C．缔约和履约风险
D．职业责任风险
E．承包商的风险决策错误风险
答案：BDE
例8.以下各种情况下，属于咨询工程师风险的是（ ）。（2005考题）
A.由承包商提供或承包商负责的工程设计不当而造成的损失或损坏
B.在工程所在国发生的战争、敌对行动、外敌入侵等
C.资金筹措困难
D.投资估算和设计概算不准
答案：D |
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